![\"\"](\"https:\/\/www.agima.be\/wp-content\/uploads\/2018\/01\/old-people-1555704.jpg\")
<\/a>On sait \u00e0 quel point la pension l\u00e9gale, dite du premier pilier, est r\u00e9duite en Belgique et ne permet pas de conserver son train de vie \u00e0 la retraite. Plusieurs facteurs p\u00e8sent sur votre pension, comme la dur\u00e9e de votre carri\u00e8re mais aussi, \u00e0 l\u2019avenir, la valeur attribu\u00e9e chaque ann\u00e9e aux points que le gouvernement veut mettre en place. Il est donc judicieux d\u2019\u00e9conomiser chaque ann\u00e9e pour se constituer une pension compl\u00e9mentaire et l\u2019\u00e9pargne-pension est l\u2019un des moyens les plus simples. M\u00eame si vous arr\u00eatez de l\u2019alimenter, l\u2019\u00e9pargne d\u00e9j\u00e0 constitu\u00e9e continue \u00e0 grossir en produisant des int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n2. Un placement plus rentable que l\u2019\u00e9pargne<\/h2>\n
Selon \u00ab\u00a0Trends-Tendances\u00a0\u00bb, les quatre fonds d\u2019\u00e9pargne-pension les plus anciens enregistrent depuis leur cr\u00e9ation un rendement annuel moyen de 7\u00a0%. Et les 16 fonds actuellement sur le march\u00e9 ont encore enregistr\u00e9 un rendement moyen de 5,5\u00a0% au premier semestre. On est loin du rendement minimum l\u00e9gal du taux d\u2019\u00e9pargne fix\u00e9 \u00e0 0,11\u00a0% par an \u2013 m\u00eame si les rendements du pass\u00e9 ne garantissent pas ceux du futur. Et si les fonds de pension vous font peur, bien qu\u2019ils doivent obligatoirement \u00eatre investis \u00e0 la fois en actions et en obligations, vous pouvez opter pour l\u2019assurance-pension (branche 21). Les fonds investis sont alors garantis par l\u2019Etat \u00e0 concurrence de 100.000 \u20ac. Et le rendement garanti tourne autour des 1\u00a0%.<\/p>\n
3. Une \u00e9pargne d\u00e9ductible<\/h2>\n
Pour encourager les Belges \u00e0 investir dans une pension compl\u00e9mentaire, l\u2019\u00e9pargne-pension est d\u00e9ductible. Concr\u00e8tement, les \u00e9pargnants b\u00e9n\u00e9ficient d\u2019une r\u00e9duction d\u2019imp\u00f4t de 30\u00a0%, soit 282 \u20ac pour le plafond maximum autoris\u00e9 de 940\u00a0\u20ac (en 2016). Pour un couple, cela fait tout de m\u00eame 564\u00a0\u20ac d\u2019\u00e9conomie.<\/p>\n
4. Un capital pour vos h\u00e9ritiers<\/h2>\n
Qu\u2019arrivera-t-il si, par malheur, vous n\u2019atteignez pas l\u2019\u00e2ge de la pension\u00a0? En cas de d\u00e9c\u00e8s pr\u00e9matur\u00e9, votre \u00e9pargne-pension sera liquid\u00e9e au profit de votre succession. Si votre d\u00e9c\u00e8s intervient avant vos 60 ans, vos h\u00e9ritiers ne devront pas payer l\u2019imp\u00f4t major\u00e9 de 33\u00a0% qui vous incomberait si vous touchiez vous-m\u00eame votre capital avant cet \u00e2ge. Ils devront seulement acquitter la taxe anticip\u00e9e de 8\u00a0% et d\u2019\u00e9ventuels droits de succession.<\/p>\n
5. Plus on commence jeune, plus le bas de laine est cons\u00e9quent<\/h2>\n
Certes, les jeunes ont d\u2019autres priorit\u00e9s financi\u00e8res que celle de se constituer une pension compl\u00e9mentaire. Mais s\u2019ils se contentent d\u2019investir le maximum autoris\u00e9 de 940\u00a0\u20ac, cela ne repr\u00e9sente pas un montant excessif, surtout si l\u2019on en d\u00e9duit l\u2019avantage fiscal. Et plus on commence t\u00f4t, plus la pelote sera grosse. Selon les calculs de \u00ab\u00a0Trends-Tendances\u00a0\u00bb, un jeune de 25\u00a0ans qui \u00e9pargne le maximum autoris\u00e9 de 940\u00a0\u20ac par an dans une assurance \u00e9pargne-pension assortie d\u2019un rendement de 1\u00a0% touchera 40.500\u00a0\u20ac \u00e0 64\u00a0ans. Et s\u2019il choisit un fonds assorti d\u2019un rendement de 6\u00a0% (reflet des performances pass\u00e9es), le capital s\u2019\u00e9l\u00e8vera \u00e0 140.000\u00a0\u20ac (pour un investissement total de 26.320 \u20ac). Fin 2016, 161.000 jeunes de 18 \u00e0 30\u00a0ans avaient d\u00e9j\u00e0 souscrit une \u00e9pargne-pension.<\/p>\n